地下錢莊的現(xiàn)狀

近來，“地下錢莊”已經(jīng)迅速蔓延，從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份如閩粵、江浙、山東擴(kuò)展至全國大多數(shù)省市，涵蓋新疆、青海、遼寧、黑龍江等地。許多做外貿(mào)生意而又不想通過正規(guī)渠道兌換外幣的企業(yè)和個(gè)人，成為了“地下錢莊”的“幫兇”和“受害者”。“地下錢莊”可以通過接收外幣，直付人民幣的方式幫助這些企業(yè)和個(gè)人完成交易，進(jìn)口生意無需結(jié)匯的便利形成了可觀的市場。

實(shí)際上，地下錢莊是一種逃避金融監(jiān)管的非法組織，嚴(yán)重沖擊著正常的銀行金融業(yè)務(wù)，擾亂金融秩序，同時(shí)也成為洗錢犯罪的“溫床”，使得大量來路不明的跨境資金游離于國家金融監(jiān)管之外，形成了巨大的資金“黑洞”。

地下錢莊的驅(qū)動(dòng)力

地下錢莊最大的動(dòng)力源自對灰色資金和犯罪資金的洗白需求。許多涉及貪污、騙稅、逃匯等非法手段獲得的資金都通過這些渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

地下錢莊的分類

1. 跨境匯兌型地下錢莊：不法分子與境外勾結(jié)，協(xié)助實(shí)施跨境匯款和資金轉(zhuǎn)移，這一類型地下錢莊交易量非常大，運(yùn)作更加專業(yè)，發(fā)現(xiàn)難，打擊難度大。

2. 非法買賣外匯型地下錢莊：不法分子在國內(nèi)外匯黑市進(jìn)行低價(jià)買入、高價(jià)賣出，以匯率差價(jià)牟取利潤。此類錢莊俗稱為“換匯黃牛”，規(guī)模相比并不大，現(xiàn)鈔交易較多。

3. 支付結(jié)算型地下錢莊：不法分子通過設(shè)立空殼公司，采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助他人將對公賬戶非法轉(zhuǎn)到對私賬戶、套取現(xiàn)金等進(jìn)行非法支付結(jié)算。此類犯罪手法隱蔽、快速、交易量大，迎合了一些人非法轉(zhuǎn)移資金、套現(xiàn)等需要。

使用地下錢莊的風(fēng)險(xiǎn)

通過地下錢莊轉(zhuǎn)移資金不僅不受法律保護(hù)，還可能面臨財(cái)產(chǎn)損失和法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《中華人民共和國刑法修正案（十一）》，任何企業(yè)和個(gè)人，一旦被查出與地下錢莊發(fā)生交易，將受到公安部門的調(diào)查和外匯管理部門的行政處罰。

溫馨提示

強(qiáng)烈建議通過合法、正規(guī)的金融渠道進(jìn)行跨境匯款和其他業(yè)務(wù)活動(dòng)，以規(guī)避違法風(fēng)險(xiǎn)。