2006年某銀行在監(jiān)測(cè)網(wǎng)上銀行交易時(shí)發(fā)現(xiàn)，每天有若干個(gè)人賬戶在同一時(shí)點(diǎn)向某些新開賬戶劃轉(zhuǎn)資金，金額1000~2000元，這些賬戶收到資金后迅速集中轉(zhuǎn)出，隨后再?zèng)]有新的交易發(fā)生，明顯存在異常情形。該銀行即按照反洗錢規(guī)章要求報(bào)案，警方據(jù)此展開偵查，迅速破獲一個(gè)以潘某為首的內(nèi)部分工明確的洗錢犯罪團(tuán)伙。 經(jīng)查明，2006年，潘某通過(guò)朋友介紹認(rèn)識(shí)元某，與元某商定由潘某通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)的方式為元某轉(zhuǎn)移從網(wǎng)上銀行詐騙得來(lái)的錢款，潘某按轉(zhuǎn)移錢款數(shù)額10%的比例提成。于是潘某與祝某、李某、龔某結(jié)伙，于2006年7月至8月間，由被告人潘某、祝某收集大量外來(lái)務(wù)工人員的身份證件，申請(qǐng)辦理了94張銀行卡。元某通過(guò)非法手段獲取網(wǎng)上銀行客戶多人銀行卡賬號(hào)和密碼等資料，然后將詐騙取得的資金劃入上述銀行卡內(nèi)，并通知潘某取款。隨后潘某、祝某、李某、龔某分別使用94張銀行卡，通過(guò)ATM機(jī)提取現(xiàn)金共計(jì)人民幣100多萬(wàn)元，通過(guò)柜面提取現(xiàn)金共計(jì)人民幣近8萬(wàn)元，按照元某的指令扣除事先預(yù)定的份額，將剩余資金匯入元某指定的相關(guān)賬戶內(nèi)。 2006年8月，警方將潘某、祝某、李某、龔某抓捕歸案，2007年8月檢查機(jī)關(guān)提起公訴，法院公開審理此案。法院認(rèn)為，潘某、祝某、李某、龔某明知是金融詐騙犯罪所得，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，仍提供資金賬戶并通過(guò)提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，其行為構(gòu)成洗錢罪，分別判處有期徒刑并處罰款。

【案例評(píng)析】:

本案犯罪分子采用的洗錢手法主要是：通過(guò)犯罪分子控制的94張銀行卡詐騙所得資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)移手段主要是通過(guò)網(wǎng)銀、ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬以及柜面提取現(xiàn)金等。 可疑交易特征符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

【工作思考】:

一、關(guān)注批量代理開辦銀行卡現(xiàn)象 本案中詐騙所得資金通過(guò)犯罪分子控制的94張銀行卡進(jìn)行分散轉(zhuǎn)移，這94張銀行卡由潘某等人在火車站、長(zhǎng)途客戶站附近收集外來(lái)務(wù)工人員身份證件后到銀行代理開辦。經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，開卡銀行在開辦94張銀行卡時(shí)，未按照反洗錢有關(guān)規(guī)定對(duì)代理人身份進(jìn)行識(shí)別，確認(rèn)代理關(guān)系的真實(shí)存在，也未核對(duì)登記代理人的有效身份證件，由此給犯罪分子利用銀行卡洗錢提供了可乘之機(jī)。 利用他人身份證件代理批量開辦銀行卡，隨后控制利用這些銀行卡轉(zhuǎn)移隱匿不法資金是很多洗錢案件的常用手法，有些不法分子甚至以其控制的企業(yè)名義與銀行簽訂代發(fā)協(xié)議批量開卡后，由銀行根據(jù)其指令將不法資金通過(guò)銀行賬務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)入若干個(gè)人銀行卡賬戶后分散轉(zhuǎn)移。 因此，我們應(yīng)密切關(guān)注批量代理開卡業(yè)務(wù)，做好開卡前的客戶盡職調(diào)查工作，核實(shí)開卡申請(qǐng)人的身份，由代理人代辦的應(yīng)盡可能識(shí)別確認(rèn)代理關(guān)系的合理性，真實(shí)性，同時(shí)做好代理人的客戶身份識(shí)別。

二、重視銀行卡使用安全問(wèn)題 銀行不僅要在發(fā)卡前做好客戶盡職調(diào)查工作，還應(yīng)在發(fā)卡后持續(xù)關(guān)注持卡人的異常交易行為?？刹扇∫幌率侄芜M(jìn)行持續(xù)關(guān)注：（1）利用我行反洗錢監(jiān)控報(bào)送系統(tǒng)，對(duì)于大量銀行卡賬戶短期內(nèi)集中向若干固定賬戶匯劃固定小額款項(xiàng)又無(wú)合理理由的，應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注；（2）提高其客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。一旦發(fā)現(xiàn)有被盜竊詐騙嫌疑的，應(yīng)及時(shí)上報(bào)可疑交易，防止不法分子盜取他人身份或卡號(hào)密碼進(jìn)行詐騙和盜竊。