一、電信詐騙案例

      （一）利用虛假銷售口罩等防護用品實施詐騙

       近期，青島市公安局破獲一起利用虛假銷售口罩信息實施詐騙案件。2月4日，青島市反詐中心將犯罪嫌疑人張某某抓獲，張某某通過微信發(fā)布“各種防護口罩定制”信息，利用虛假銷售口罩實施詐騙，涉案金額10余萬元。

      （二）偽裝公益慈善機構(gòu)組織“愛心捐款”實施詐騙。

      1月30日，廣州揭陽警方偵破一起詐騙案件，犯罪分子通過微信、QQ、社交網(wǎng)站等多種方式，冒充紅十字會、慈善會等民政慈善組織名義，向群眾發(fā)送防控新型冠狀病毒肺炎“獻愛心”的虛假捐款信息，利用群眾的同情心實施詐騙。

      （三）以兜售所謂防治新冠病毒“特效藥”實施詐騙。

       詐騙分子假冒政府、醫(yī)療機構(gòu)、藥物研究所等名義，以打電話、發(fā)短信等方式推銷所謂的防疫“新藥”、“進口抗疫藥品”，用假冒偽劣藥品貼上外文標簽，冒充國外研制新藥，誘導(dǎo)受害人購買，進而實施詐騙。

      （四）利用鐵路、機票“退改簽”實施詐騙。

       詐騙分子通過發(fā)送短信，以“航班因控制新型冠狀病毒肺炎疫情已被取消，辦理退改簽可獲賠償”為由，誘導(dǎo)受害人撥打短信中的電話，若受害人未核實即撥通短信中電話，對方將在電話中準確地說出受害人身份信息與航班信息，并通過所謂“客服人員”的具體指導(dǎo)，誘導(dǎo)受害人點擊“改簽專用鏈接”輸入銀行卡號、密碼和手機驗證碼，最終將卡內(nèi)余額全部轉(zhuǎn)走。

      （五）謊稱親屬感染、購買防控疫情物資等實施詐騙

       詐騙分子冒充學(xué)校或某公司工作人員，以孩子或親屬突然高燒，已被隔離醫(yī)治為由，要求親屬匯繳納“住院費”等，騙取受害人錢財。

      （六）提供免抵押貸款等貸款詐騙

       方式一是電話自稱是某某貸款平臺，可以提供免抵押高額貸款。先要小額包裝費或申請費，之后一次疊加各項明目的費用。取得信任，稱只需要提供“身份證”信息就可以拿到借款；編造理由，提前收取借款人的各項費用，騙取錢財，實際上并不提供貸款。方式二是花錢消除信用污點：通常情況下，自稱銀行里有熟人，或以花錢消除征信污點等。主要體現(xiàn)在以利息低、無擔(dān)保為誘餌，稱可以為資金短缺者提供貸款。

      （七）冒充公檢法等工作人員等進行詐騙

       冒充公檢法“辦案人員”，以“涉嫌卷入重大刑事案件”、“銀行賬戶涉嫌洗錢，需轉(zhuǎn)入安全賬戶等”為由，要求向指定賬戶轉(zhuǎn)賬，或者“郵包被海關(guān)扣留”，需要交納稅費需要點擊鏈接付款等。石家莊市市民劉某接到了自稱“公安局”的人打來的電話，說她因涉嫌詐騙而被網(wǎng)上通緝，需要她配合調(diào)查，還給她發(fā)來電子版“逮捕證”。劉某根據(jù)電話要求，開了一個房間，并打開了對方提供的一個鏈接，將所有的銀行賬號以及支付寶等賬號都告訴了對方，就在猶豫要不要將密碼等信息告知對方時，民警及時趕到，挽回了20多萬元的損失。這種冒充公檢法詐騙的套路已經(jīng)有數(shù)十年了，但是像劉某這樣依然會受騙的案例依舊層出不窮。不法分子利用了人們對于對公檢法等機關(guān)工作人員的信任度和良好形象，實施詐騙活動。由于高度信任，就沒有再核查身份，因而上當受騙。

      （八）其他形式

       網(wǎng)絡(luò)刷單掙錢被騙、以延期開學(xué)和組織開展線上教學(xué)為由發(fā)布詐騙信息，要求學(xué)生家長通過微信、支付寶等網(wǎng)上支付方式繳納各項費用等。

       二、交易特征

       以上涉疫情電信詐騙往往具有以下交易特征：一是在交易工具上，多使用網(wǎng)上匯款、支付寶、微信轉(zhuǎn)賬等非柜面交易工具，部分備注有“捐款”、“口罩款”等關(guān)鍵字；二是在交易地域上，呈現(xiàn)跨地區(qū)、地域交易明顯特點，收款賬戶的IP地址通常涉及國內(nèi)傳統(tǒng)電信詐騙高發(fā)地區(qū)，或泰國、菲律賓等國外電信詐騙高發(fā)地區(qū)；三是在交易賬戶方面，多呈現(xiàn)收款項賬戶集中，匯款賬戶眾多，且地域跨度較大；四是在交易模式上，短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出，或分散轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出，交易時間分散，賬戶不留余額；五是在身份背景上，收款賬戶的客戶身份特征和職業(yè)屬性與賬戶交易行為不符。

       三、洗錢風(fēng)險及防范方法

      上述各類電信詐騙行為，危害他人造成惡劣的社會影響，對防疫工作造成不良影響，同時也增加了洗錢的風(fēng)險?！跋村X”作為一種將違法所得資產(chǎn)加以隱瞞掩飾，通過中介機構(gòu)使之變?yōu)楹戏ㄘ敭a(chǎn)的特殊犯罪形式：即掩蓋犯罪所得黑錢的犯罪來源，將其換上合法的外衣，或把經(jīng)過“清洗”的錢重新投入到合法或基本合法的經(jīng)濟活動之中。

       根據(jù)中國《刑法》第191條規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，而提供資金賬戶的，或者協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的，或者通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的，或者協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

       電信詐騙的案例中的不法分子可能涉及到的犯罪有詐騙罪、洗錢罪上游犯罪中的“破壞金融管理秩序犯罪”、“金融詐騙犯罪”等犯罪類型，且不法分子詐騙獲取資金后，一般會通過借用他人賬戶、將財產(chǎn)轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金或其他結(jié)算方式進行“洗白”。如案例中不法分子騙取資金獲得資金后，通過“入賬”——“分賬”——“融合”的形式，最終將非法財產(chǎn)與自己的合法財產(chǎn)融合。首先將非法獲得的錢財存入銀行、銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金與證券的交換、跨國轉(zhuǎn)移資金等方式洗錢，用在不同的投資項目上，盡可能讓投資難以追蹤，掩蓋非法錢財?shù)恼鎸崄碓?，為公安機關(guān)偵查造成干擾，最終通過分紅、經(jīng)營收益等形式回到自己的口袋。同時，被害人除了被騙取了錢財，甚至還可能被利用為他人洗錢提供了“幫助”（如向親戚朋友出借銀行賬戶或期貨賬戶以便其轉(zhuǎn)移錢款等）。廣大群眾應(yīng)時刻警惕此類詐騙及后續(xù)洗錢行為，守住自己的“錢袋子”，知道了解洗錢及其常用手段，不為他們洗錢提供便利，不被不法法分子利用，人人防范，人人遠離，斬斷犯罪分子的洗錢之路。

       我們提醒大家，提高警惕意識不松懈，不輕信陌生來電，不點擊可疑鏈接或釣魚網(wǎng)站，不輕易掃碼付款，不向他人透露個人信息，不輕易轉(zhuǎn)賬匯款，理財、貸款、購買口罩、捐款等請通過正規(guī)渠道，不向他人出借賬戶或為他人詐騙或洗錢提供任何方便。同時，發(fā)現(xiàn)可疑行為或人員及時向公安機關(guān)報案。

注：案例（一）至（五）摘自人行青島中支反洗錢風(fēng)險提示 
二、交易特征摘自人行青島中支反洗錢風(fēng)險提示