中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)金融從業(yè)人員 反洗錢履職管理及相關(guān)反洗錢內(nèi)控建設(shè)的通知

銀發(fā)〔2012〕178號(hào)

外匯局，中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；國(guó)家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

    近期，經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，少數(shù)金融從業(yè)人員未能在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中勤勉盡責(zé)地履行反洗錢義務(wù)，甚至有個(gè)別金融從業(yè)人員還參與或協(xié)助不法分子利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢、金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)。為完善金融反洗錢（含反恐怖融資，下同）工作機(jī)制，防范 類似情況的發(fā)生，維護(hù)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)良好聲譽(yù)，現(xiàn)就加強(qiáng)金融從業(yè)人員反洗錢履職管理及相關(guān)反洗錢內(nèi)控建設(shè)的有關(guān)問題通知如下：

一、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)（含恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，下同）與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策協(xié)調(diào)一致。反洗錢是金融機(jī)構(gòu)的全員性義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要明 晰各條線（部門）和各類人員的反洗錢職責(zé)，特別是要積極發(fā)揮業(yè)務(wù)條線（部門）在了解客戶方面的基礎(chǔ)性作用，避免反洗錢工作職責(zé)空洞化。

二、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系要全面覆蓋各項(xiàng)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從全流程管理的角度對(duì)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)性的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并按照風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)較高領(lǐng)域的反洗錢合規(guī)管理措施，防范金融從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能被不法分子所利用。金融機(jī)構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并書面記錄風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況。

三、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)條線 (部門）或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作的檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中出現(xiàn)的不合規(guī)問題。

四、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)內(nèi)部反洗錢工作報(bào)告路線的獨(dú)立性和靈活性，完善內(nèi)部管理制約機(jī)制，股份制商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)施董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)對(duì)高級(jí)管理層的有效監(jiān)督和高級(jí)管理層對(duì)其金融從業(yè)人員的有效監(jiān)控，防范內(nèi)部人員參與違法犯罪活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，切實(shí)保障每一位員工均有權(quán)利并通過適當(dāng)?shù)耐緩脚e報(bào)違規(guī)事件。

五、金融機(jī)構(gòu)聘用人員時(shí)，應(yīng)對(duì)聘用對(duì)象提出必要的職業(yè)道德、資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)素質(zhì)及其他個(gè)人素質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)要求，看其是否具備履行所在崗位反洗錢職責(zé)所需的基本能力。此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)新聘用金融從業(yè)人員進(jìn)行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求。

六、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)增強(qiáng)履行反洗錢義務(wù)職責(zé)的認(rèn)識(shí)，正確處理金融業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員具備較強(qiáng)的反洗錢履職能力，為其反洗錢履職提供各類資源保障。

七、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，確保各類金融從業(yè)人員及時(shí)了解反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內(nèi)控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術(shù)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況等方面的反洗錢工作信息。對(duì)于從事洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高崗位的金融從業(yè)人員，應(yīng)適當(dāng)提高反洗錢培訓(xùn)的強(qiáng)度和頻率。

八、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)梳理與本金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的金融違法案件信息（含媒體報(bào)道、互聯(lián)網(wǎng)信息），發(fā)現(xiàn)涉及金融從業(yè)人員反洗錢履職問題的，應(yīng)及時(shí)妥善處理。

九、人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢 法》第三十一條的規(guī)定，責(zé)令違反本通知要求的金融機(jī)構(gòu)限期改正，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令違規(guī)問題情節(jié)嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

    請(qǐng)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府） 城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。