中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知

銀發(fā)［2008］391號(hào)

中國(guó)人民銀行上海總部；各分行、營(yíng)業(yè)管理部；各省會(huì)（首俯）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

  《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》實(shí)施以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)和監(jiān)管職責(zé)，不斷推進(jìn)金融領(lǐng)域的反洗錢(qián)和反恐怖融資工作，成效顯著。為進(jìn)一步加強(qiáng)金融領(lǐng)域的反洗錢(qián)工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

   一、細(xì)化反洗錢(qián)操作規(guī)程，健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度

  (一)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在高級(jí)管理層中，明確專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)合規(guī)管理工作，確保反洗錢(qián)合規(guī)管理人員及各業(yè)務(wù)條線上反洗錢(qián)相關(guān)人員能夠及時(shí)獲得所需信息及其他資源。

  （二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢(qián)反面的審計(jì)，并根據(jù)反洗錢(qián)工作需要，及時(shí)完善反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程，進(jìn)一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，落實(shí)反洗錢(qián)相關(guān)法律規(guī)定的各項(xiàng)要求。

  (三)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的宣傳、引導(dǎo)和培訓(xùn)，通過(guò)各種形式及時(shí)向其傳達(dá)反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的法律規(guī)定、監(jiān)管政策和內(nèi)控要求。

   二、開(kāi)展持續(xù)的客戶盡職調(diào)查，有效預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

  （一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶身份資料信息的維護(hù)管理工作，確?？蛻羯矸葙Y料的準(zhǔn)確性和有效性。對(duì)于2007年8月1日前已經(jīng)通過(guò)開(kāi)立帳戶、簽訂金融服務(wù)合同等方式與金融機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行  中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)  中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令【2007】第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《身份識(shí)別辦法》）的規(guī)定，開(kāi)展核對(duì)客戶有效身份證件（身份證明文件）或重新識(shí)別客戶等工作，并據(jù)此補(bǔ)充或更新客戶身份基本信息。

  （二）按照建立業(yè)務(wù)關(guān)系的時(shí)間順序，各法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求，制訂具體實(shí)施計(jì)劃，并督促各分支機(jī)構(gòu)如期完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作：

  1.對(duì)于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級(jí)劃分工作。

  2.對(duì)于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，且2007年8月1日后沒(méi)有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2011年底前完成等級(jí)劃分工作。

  3.對(duì)于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。

   請(qǐng)各法人金融機(jī)構(gòu)將本機(jī)構(gòu)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作計(jì)劃報(bào)人民銀行備案。

  （三）《身份識(shí)別辦法》中所稱的“實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際收益人”包括(但不限于)以下兩類人員：一是公司實(shí)際控制人；二是未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。對(duì)于這些人員，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況，擇機(jī)采取詢問(wèn)客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查等合理手段，開(kāi)展客戶盡職調(diào)查工作。

  （四）如果客戶或者實(shí)際控制客戶的自然人、交易的實(shí)際受益人屬于外國(guó)現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國(guó)家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級(jí)官員，國(guó)有企業(yè)高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關(guān)系密切的人員，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《身份識(shí)別辦法》中有關(guān)“外國(guó)政要”的客戶身份識(shí)別要求，履行勤勉盡職義務(wù)。

  （五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶身份識(shí)別工作。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須核對(duì)客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。

   當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并等級(jí)存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證明文件的種類、號(hào)碼?？紤]到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果存款人因合理理由無(wú)法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過(guò)人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，及融機(jī)構(gòu)可參照《身份識(shí)別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶身份識(shí)別的要求，對(duì)存款人開(kāi)展相關(guān)客戶身份識(shí)別工作。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。

  （六）人民銀行各分支行機(jī)構(gòu)應(yīng)全面準(zhǔn)確把握反洗錢(qián)監(jiān)管政策走向，擴(kuò)展反洗錢(qián)監(jiān)管視野，通過(guò)合理設(shè)置反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)分析考核指標(biāo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)做好持續(xù)的客戶身份識(shí)別工作，及針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的客戶盡職調(diào)查工作。

   三、完善反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)工作，提高大額和可疑交易報(bào)告的實(shí)效

  （一）金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)流程控制，強(qiáng)化勤勉盡責(zé)義務(wù)。利用技術(shù)手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)需要進(jìn)一步分析、審核和判斷，提高所報(bào)告的可疑交易信息的有效性。

   金融機(jī)構(gòu)按照《金融機(jī)構(gòu)大額可疑交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令【2006】第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《交易報(bào)告辦法》）第十一條、第十二條和第十三條的規(guī)定報(bào)告可疑交易時(shí)，應(yīng)分析、審核和判斷所篩查出的交易是否存在相關(guān)條款所提示的“與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符”、“原因不明”等可疑原因。如果某一交易客觀上具有這些條款所規(guī)定的異常特征，但金融機(jī)構(gòu)卻有合理理由排除這些疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將這些交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。

  （二）以風(fēng)險(xiǎn)為本，逐步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的針對(duì)性和有效性。

   例如，考慮到《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作慣例，對(duì)于以下交易情況，保險(xiǎn)公司可不將其作為《交易報(bào)告辦法》第十三條第十七項(xiàng)規(guī)定的可疑交易進(jìn)行報(bào)告：一是保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金；二是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書(shū)，將保險(xiǎn)金作為已出險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或已代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人，或作為被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院；三是保險(xiǎn)人依照與其他保險(xiǎn)公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；四是根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，保險(xiǎn)人直接向第三方支付賠款。

   除上述情形的交易外，如果客戶出現(xiàn)其他方面的可疑跡象，或保險(xiǎn)公司有合理理由懷疑其涉及洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《交易報(bào)告辦法》的其他條款及反洗錢(qián)法律相關(guān)規(guī)定的要求，提交可疑交易報(bào)告。

  （三）人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要高度重視金融機(jī)構(gòu)所報(bào)告的可疑交易信息，發(fā)現(xiàn)涉及恐怖活動(dòng)等嚴(yán)重犯罪活動(dòng)時(shí)，要及時(shí)處理。

   人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)全面領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)立法精神，高度關(guān)注金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告流程的有效性和合理性，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)工作人員積極主動(dòng)第開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，尊重金融機(jī)構(gòu)工作人員按照法律規(guī)定的指引分析判斷可疑交易的權(quán)利，合法合理第評(píng)價(jià)和界定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的合規(guī)性。

   如果金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有將某一具有疑點(diǎn)的交易作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告，但金融機(jī)構(gòu)有證據(jù)證明已經(jīng)對(duì)該交易進(jìn)行過(guò)分析、審核或判斷。且提出的未報(bào)告理由不具有明顯的非合理性或盡職調(diào)查工作不存在重大失誤，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)不得將此情形認(rèn)定為違規(guī)。

   請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門(mén)、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)濟(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)構(gòu)。

                            二00八年十二月三十日